Investir dans des SCPI fiscales demeure une stratégie intéressante pour réduire son imposition et diversifier son patrimoine immobilier, en plus d’en confier la gestion à des experts spécialisés. Cependant, cet investissement nécessite de bien comprendre les contours liés aux véritables gains fiscaux ainsi que les engagements à long terme que cela implique : plus d’informations sur scpi-8 .com. Un conseil avisé et une analyse approfondie de la SCPI choisie sont essentiels pour tirer pleinement parti des bénéfices, ce qui requiert des simulations. Dans cet article : un guide complet pour comprendre et calculer vos économies fiscales grâce à ces placements.
Rappel sur les différentes SCPI fiscales
Ces véhicules collectifs d’investissement immobilier se déclinent en plusieurs versions et se distinguent par leurs taux de défiscalisation respectifs ainsi que par les spécificités de leur patrimoine.
- Les SCPI Pinel : elles investissent dans des biens immobiliers neufs ou réhabilités dans des zones A Bis, A ou B1. Les taux de la réduction d’impôt : 12%, 18% ou 21% du montant investi sur une période de 6 ans, 9 ans ou 12 ans. Attention, le dispositif Pinel s’éteint le 31 mars 2025.
- Les SCPI Denormandie : les taux de défiscalisation et les durées d’engagement sont les mêmes que pour les SCPI Pinel. Cependant, leur patrimoine se compose d’immeubles anciens destinés à la rénovation et à la réhabilitation, et se situant dans les cœurs de ville, conformément à la charte y afférente.
- Les SCPI Malraux : elles se concentrent sur l’investissement dans des immeubles anciens à rénover dans des zones protégées, telles que les secteurs sauvegardés ou les quartiers anciens dégradés : QAD, sites PSMV, PVAP, anciennes ZPPAUP et AVAP. Le taux de la réduction d’impôt : 22% ou 30 % des dépenses de rénovation, en fonction de ces QAD et de ces sites.
- Les SCPI de déficit foncier : les immeubles du patrimoine sont également issus du marché de l’ancien tandis que la réduction d’impôt est calculée sur la base du déficit foncier généré (charges incluant le coût des travaux).
Pourquoi simuler sa réduction d’impôt avec une SCPI fiscale ?
La simulation permet d’évaluer son impact sur son imposition dans le cadre d’une optimisation fiscale ciblée et afin de déterminer si ce type de placement est réellement pertinent.
Certaines SCPI fiscales génèrent des rendements locatifs intéressants. La simulation permet ainsi d’évaluer comment ces rendements viennent compléter la réduction d’impôt.
Comment simuler ?
La simulation de la réduction d’impôt via une SCPI fiscale tient compte de plusieurs variables :
- le montant de l’investissement : plus l’investissement est élevé, plus la défiscalisation sera importante, dans les limites prévues par la loi
- le type de dispositif fiscal choisi : la défiscalisation varie selon que vous investissez via le Pinel/ Denormandie, le Malraux ou le déficit foncier
- l’horizon de placement : idem, la durée de votre engagement fiscal est fonction du type du dispositif
- les conditions fiscales de votre foyer : votre tranche marginale d’imposition (TMI) et votre situation familiale interfèrent dans l’évaluation de l’impact de la réduction d’impôt
- le montant de l’investissement ou le coût des travaux (pour les SCPI reposant sur des immeubles anciens)
- les dividendes générés par la SCPI : le rendement locatif est aussi à anticiper, car une SCPI qui défiscalise, mais n’apporte que peu de rendement est peu rentable.
Outils pour simuler votre réduction d’impôt
Aujourd’hui, plusieurs outils en ligne vous permettent de simuler facilement l'impact d’un investissement via les SCPI fiscales sur vos impôts. De nombreuses plateformes de SCPI ou des sites spécialisés proposent des simulateurs gratuits en renseignant les éléments susmentionnés, le montant de l'investissement et le type de SCPI choisie.
Songez aussi à consulter un conseiller en gestion de patrimoine indépendant : cet expert vous fournit une simulation personnalisée, affinée et détaillée en fonction de votre profil fiscal dans le but d’ajuster l’investissement à vos objectifs.
