Choisir une assurance-vie nécessite de s’accorder un temps d’analyse, de comparatifs et de simulations afin de réaliser les meilleurs choix. Les faux pas peuvent en effet aboutir à des conséquences financières préjudiciables. Voici les trois erreurs les plus fréquentes à éviter dans le cadre de la sélection de votre assurance-vie.
1. Se fier à son impulsion
L’une des plus grandes erreurs que l’on peut faire est de ne pas définir ses objectifs avant de choisir une assurance-vie. Posez-vous les questions essentielles : Quel est mon horizon de placement : à court, moyen ou long terme ? Quel est mon profil d'investisseur : prudent, équilibré ou dynamique ? Quels sont mes besoins : constitution d'un capital, transmission de patrimoine ou revenus complémentaires à la retraite ?
Prenez le temps de réfléchir à vos besoins financiers et patrimoniaux, compte tenu de votre situation actuelle tout en réalisant les projections sur les prochaines années. N’hésitez pas à consulter un conseiller financier pour vous aider à formuler vos objectifs.
Fermer les yeux sur ces paramètres est une erreur, car sans une vision claire, vous risquez de choisir un contrat éloigné de vos objectifs, avec des frais inadaptés ou un niveau de risque inapproprié.
2. Accorder peu d’intérêt aux garanties et aux options
La diversité des contrats d'assurance-vie peut prêter à confusion. Bon nombre de souscripteurs choisissent malheureusement leur contrat sans accorder suffisamment d’attention aux garanties et aux options proposées. Lisez attentivement les conditions générales afin de comprendre ce que chaque option implique.
Les points à vérifier sont les suivants :
- le montant des garanties : assurez-vous que le capital décès est suffisant pour couvrir les besoins de vos proches.
- les options de rachat : certaines assurances-vie permettent de retirer des fonds en cours de contrat. Cela peut représenter un atout en cas de besoin financier urgent.
- les exonérations fiscales : informez-vous sur la fiscalité des produits, car cela est susceptible d’influencer votre choix.
3. Ne pas comparer les offres et se fier uniquement au rendement passé
Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. Un fonds qui a bien performé antérieurement peut connaître des baisses à l'avenir. De plus, se concentrer uniquement sur le rendement passé peut vous conduire à négliger d'autres critères importants comme la diversification, les frais ou la qualité de la gestion.
Par ailleurs, les contrats d'assurance-vie sont extrêmement variés. Les frais, les supports d'investissement, les garanties décès et les modalités de gestion diffèrent d'un assureur à l'autre. Ne pas comparer les offres vous fait ainsi passer à côté d'un contrat plus avantageux. Il est essentiel de prendre le temps de simuler différents scénarios et de demander conseil à un professionnel, si nécessaire.
Dans le cadre des comparatifs, servez-vous des comparateurs en ligne qui suggèrent différentes options disponibles sur le marché. Demandez des devis personnalisés pour une vision claire des coûts et des garanties. Consultez les avis des épargnants : les retours d’expérience éclairent sur la qualité et la fiabilité de l’assureur.
Conseils pour bien choisir son assurance-vie
Faites-vous accompagner, de préférence par un conseiller en gestion de patrimoine indépendant. Celui-ci vous guide au cours des étapes de la sélection de votre contrat, de même que de sa gestion tout au long de la durée de détention. Ce conseiller vous aide à définir vos objectifs et à sélectionner l’assurance-vie la mieux adaptée à votre profil.
Diversifiez vos investissements, notamment en ce qui concerne la composition de votre portefeuille d’assurance-vie. Ne misez pas tout sur un seul support afin de réduire le risque et aussi dans le but de profiter des points forts de chaque actif sous-jacent.
Par ailleurs, réévaluez régulièrement votre contrat, en sachant que vos besoins évoluent avec le temps. Important de vérifier régulièrement que votre contrat est toujours en alignement avec votre situation.
